Кредитная нота

Кредитная нота – это финансовый инструмент, наделенный всеми характеристиками облигаций, который неразрывно связан с кредитным договором. Используя кредитную ноту, кредитные учреждения имеют возможность управления кредитными рисками путем рефинансирования ранее выданных займов. Иными словами, посредством этого документа банки передают риски, связанные с тем или иным кредитом, третьим лицам.

Кредитная нота является обеспечением особого вида договора об участии в кредитном риске, заключенного между банком и инвестором. По данному договору банк передает право инвестору на долю в сумме займа. Вместе с этим правом инвестор принимает риск того, что заемщик не вернет предоставленный ему кредит. Рефинансируя ранее выданные кредиты, кредитное учреждение определенным образом снимает с себя кредитные риски. При этом один и тот же кредит может быть разделен между несколькими инвесторами.

Одно и тоже кредитное учреждение может выступать эмитентом кредитных нот и кредитором одновременно. Если эмитент кредитных нот и кредитор – это разные банки, то кредитор не несет рисков заемщика, поскольку они переданы инвесторам. В случае, когда кредит был выкуплен инвестором, заемщик должен вернуть сумму, предусмотренную кредитным договором, ему. Если банк-эмитент кредитных нот не выполнил или выполнил ненадлежащим образом условия договора участия в кредитном риске, права требований эмитента кредитных нот по кредитному договору должны быть реализованы по требованию любого владельца документа, предоставленного в письменном виде.